公积金贷款的提取和贴息

　　公积金贷款的提取
　　根据有关规定，借款人及其配偶、参贷人可前往原贷款经办行办理提取住房公积金归还个人住房贷款手续，新贷款户在签订借款合同时一并办理。公积金冲还贷一年办理一次。
　　公积金冲还贷均采用“余额还贷法”，即用提取的住房公积金全部归还公积金贷款余额，即部分提前还款或全部提前还款。借款人在还贷后可选择“提前还款期内继续扣（还）款”和“提前还款期内不再扣（还）款”两种方式。
　　“提前还款期内继续扣（还）款”方式，即提取还贷后按剩余贷款本金和剩余还款期限重新计算月还款额。提取还贷后借款人在原约定还款日仍按月还款，但月还款额将有所减少，还贷压力减轻。“提前还款期内不再扣（还）款”方式，即由工商银行按公积金提取还贷金额测算间隙时间，打印还款计划表，借款人可按还款计划表归还贷款。借款人应携带身份证、借款合同、结婚证书、职工住房公积金结存单等材料，并在确定公积金冲还贷方式后，由借款人、配偶及参贷人签订“委托银行提取住房公积金归还住房贷款授权书”。另外，申请补充公积金的借款人还可以提取补充公积金归还个人住房贷款，办理办法与提取公积金存储余额归还个人住房贷款办法相同。
　　公积金贷款的贴息
　　如果一位中低收入者，购买一套单价3500元、90平方米的中低价房，总价31.5万元。按最高条件获得八成(即25.2万元)20年的按揭贷款，按现行个人住房贷款利率(商业贷款年利率5.04%，公积金贷款年利率4.05%)，每月还款额、利息总额分别如下：
　　1．等额本息还款法：
　　每月还款额＝1668.66元
　　利息总额＝1668.66×20×12-252000＝148478.4元
　　2．等额本金还款法(递减还款法)：
　　每月递减额＝252000／(20×12)×4.2‰＝4.41元
　　利息总额＝2×4.41+(240-1)×4.41×240／2＝127537.2元
　　3．公积金还款法
　　每月还款额＝1533.71元
　　利息总额＝116090.4元
　　财政补贴部分总额可能为：
　　1．等额本息还款发生利息总额-公积金还款发生利息总额＝148478.4-116090.4＝32388元
　　2．等额本金还款发生利息总额-公积金还款发生利息总额＝127537.2-116090.4＝11446.8元

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